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親切,幽默,風趣,好笑。搭高鐵南來北往愛吃台鐵便當,大家叫我「便當教授」BDPro

by 林斯健

 
林斯健
講師姓名: 林斯健
現任職位: 國立空中大學講師、視訊課程分享人
專長課程: 行銷管理,財務管理,人力資源管理
授課地區: 台北市、新竹縣市、台中市
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性別-為尚未擁有信用記錄的人而生的智慧貸款
文章類別人力資源 人氣值:♥68
大部分女性沒有不動產等擔保品,無法向銀行貸款,而小額信貸只是杯水車薪。

你怎麼建立別人對你的信任?銀行以信用積分來衡量你的信譽,但世界上約有 25 億人沒有信用記錄──他們拿不到貸款來做生意、買房子或是改善生活。

我們想要找到建立信任的方法, 對這25億人打開金融的大門。 我們做了一個手機應用程式, 利用手機資料 來創造他們的信用積分。 目前在新興市場, 有超過 10 億支智慧型手機。 使用方式和我們沒什麼不同。 他們傳訊給朋友、查地圖、 瀏覽網頁, 甚至用手機進行交易。

這些資料會不斷地 被擷取、紀錄下來, 並活靈活現地描繪出 一個人生活的樣貌。 客戶授權我們取用這些資料, 讓我們用手機程式記錄下來。 它幫助我們瞭解一個人的信譽。 例如:珍妮佛── 一位在肯亞奈洛比的小企業主。 珍妮佛 65 歲,幾十年來 都經營著一家食物攤。

珍妮佛的食物攤經營得不錯。 她每天的收入恰好能應付支出。 但她經濟上並不安全。 突發事件可能把她打入負債。 她可以申請小額貸款, 但她必須先找一群人 來做她的保證人。 即便成功,貸款金額還是太低, 無法對事業有實質上的幫助── 放款金額平均 150 美金。 因為珍妮佛沒有 抵押品或信用記錄, 她無法向銀行申請企業貸款。

但某天, 珍妮佛的兒子說服她 下載了我們的應用程式 並申請貸款。 珍妮佛在手機上回答了幾個問題, 然後授權我們取用 一些手機上的關鍵資料。

她紀錄中的其他部分, 顯現出了她的潛力。 首先, 她很有規律地打電話 給在烏干達的家人。 而統計資料顯示, 還款機率將有 4 的提升── 如果這個人跟親近的人 有持續性的聯絡。 我們還發現, 儘管她整天會在各處奔走, 她的行動模式其實蠻固定的, 不是在家就是在她的攤位。 資料顯示, 還款機率將有 6 的提升── 如果這個人 把大部分時間花在固定地方。

我們也能看到她的互動很多, 在生活中和不同的人接觸, 擁有強健的社群支持。 資料顯示, 和超過 58 人有互動的人, 較有可能是好的借款人。 珍妮佛的案例中, 她和 89 人有過互動, 還款機率因此有 9 的提升。

我們的信用積分,已幫我們 在肯亞釋放出 200,000 份貸款── 僅僅在去年。 我們的還款率超過了 90── 和傳統銀行的還款率並駕齊驅。

過去兩年珍妮佛的存款增加了 60。 她還開了另外兩個食物攤, 並打算開自己的餐廳。 她正向商業銀行申請小型企業貸款, 因為如今她已經有 信用記錄證明她具備資格。

上週我在奈洛比見到了珍妮佛, 她向我表達她當初的興奮之情。 她說: 「只有我兒子相信我能做到。 我不敢相信這一切屬於我。」 她活著的大半生, 都認為某部分的世界並不屬於她。

部分摘錄自TED席瓦妮:為尚未擁有信用記錄的人而生的智慧貸款

發布日期:2021/07/20
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